11 Avr BoursoVie de BoursoBank : entre simplicité, performance et digitalisation
L’assurance vie est aujourd’hui l’un des placements favoris des Français. Elle permet non seulement de faire fructifier une épargne dans un cadre fiscal avantageux, mais aussi de préparer des projets de long terme, comme la retraite, la transmission de patrimoine ou encore la constitution d’un capital. Dans cet univers concurrentiel, les banques en ligne ont su tirer leur épingle du jeu en proposant des contrats performants, transparents et accessibles. Parmi elles, BoursoBank (anciennement Boursorama Banque) se distingue avec son contrat BoursoVie, assuré par Generali. Accessible, flexible et compétitif sur les frais, ce contrat mérite une analyse détaillée pour comprendre ses forces et ses limites.
Une offre d’assurance vie en ligne orientée accessibilité et diversification
L’assurance vie BoursoVie est un contrat multisupport accessible exclusivement aux clients de BoursoBank. Il permet d’investir à la fois dans des fonds en euros, garantis en capital, et dans un large panel d’unités de compte (UC), plus dynamiques mais sans garantie. L’offre comprend plus de 500 supports différents, allant des fonds actions aux SCPI, en passant par les ETF, les obligations ou encore les fonds immobiliers. La souscription est possible en ligne, dès 300 euros, avec la possibilité de mettre en place des versements programmés à partir de 50 euros par mois. La gestion se fait de manière totalement dématérialisée, via l’espace client de la banque.
Ce contrat s’adresse aussi bien aux épargnants débutants qu’aux investisseurs confirmés. Les profils prudents pourront se tourner vers les fonds en euros, tandis que les plus dynamiques auront accès à une palette étendue d’actifs risqués, potentiellement plus rémunérateurs. Cette souplesse est un véritable atout, notamment pour accompagner l’évolution des objectifs de placement au fil du temps.
Deux modes de gestion pour s’adapter à tous les profils d’investisseurs
BoursoVie offre deux grands modes de gestion : la gestion libre et la gestion pilotée. En gestion libre, l’épargnant choisit lui-même ses supports parmi l’ensemble du catalogue. Cette formule convient aux investisseurs avertis qui souhaitent garder la main sur leurs choix d’investissement. Elle présente l’avantage de ne pas comporter de frais d’arbitrage manuel, ce qui permet d’ajuster librement la répartition de son portefeuille sans surcoûts.
La gestion pilotée, quant à elle, permet de confier l’allocation de son contrat à des professionnels, en l’occurrence Edmond de Rothschild Asset Management. Cinq profils sont disponibles, allant du plus prudent au plus dynamique, pour s’adapter à la tolérance au risque de chaque client. Cette option est également accessible dès 300 euros d’investissement, sans frais supplémentaires. La société de gestion sélectionne et rééquilibre régulièrement les supports d’investissement afin d’optimiser le couple rendement/risque dans le respect de l’allocation cible définie au préalable.
Performances et rendements : que peut-on attendre de BoursoVie ?
Côté performances, les fonds en euros proposés affichent des rendements compétitifs. En 2024, le fonds Eurossima a servi un taux de 1,70 %, tandis que le fonds Boursorama Euro Exclusif, réservé aux contrats BoursoVie, a atteint entre 3,00 % et 4,50 % selon le niveau de diversification du contrat. Ces chiffres sont nets de frais de gestion mais hors prélèvements sociaux. Ils témoignent d’une politique de gestion prudente mais efficace, dans un contexte de remontée progressive des taux d’intérêt.
Les unités de compte, plus exposées aux fluctuations des marchés, peuvent offrir des rendements plus élevés sur le long terme. En gestion pilotée, les performances en 2024 ont oscillé entre 1,6 % et 3,5 % en fonction du profil de risque. Ces chiffres restent indicatifs, car les UC n’offrent aucune garantie de capital. Néanmoins, elles restent essentielles dans une logique de diversification et de valorisation à long terme, surtout dans un contexte de rendement modéré des fonds en euros.
Pour une analyse détaillée, ainsi qu’un avis indépendant sur le contrat BoursoVie, on peut consulter cet avis publié par Avenue des Investisseurs.
Une structure de frais compétitive mais pas la plus basse du marché
L’un des points forts de BoursoVie réside dans sa politique de frais. Il n’y a pas de frais d’entrée, de sortie, ni de versement. Les frais de gestion sont fixés à 0,75 % par an sur les fonds en euros comme sur les unités de compte. C’est un niveau raisonnable pour un contrat en ligne, même si certains acteurs proposent des frais encore plus bas, de l’ordre de 0,50 %. Les arbitrages manuels sont gratuits, tandis que les arbitrages automatiques sont facturés 1 % du montant concerné.
Les frais associés à la gestion pilotée sont également inclus dans les frais de gestion globaux, ce qui permet une meilleure lisibilité pour l’épargnant. L’absence de frais d’arbitrage manuel est particulièrement intéressante pour ceux qui souhaitent piloter eux-mêmes leur allocation d’actifs de manière régulière.
Atouts et faiblesses de BoursoVie : ce qu’il faut retenir
BoursoVie présente plusieurs atouts :
- Accessibilité dès 300 € avec des versements programmés à partir de 50 € ;
- Large choix de supports, avec plus de 500 unités de compte disponibles ;
- Absence de frais d’entrée, de sortie et d’arbitrage manuel ;
- Gestion pilotée assurée par un acteur reconnu (Edmond de Rothschild AM) ;
- Interface et gestion 100 % en ligne, pratique et moderne.
Cependant, quelques limites peuvent être mentionnées. Le contrat est réservé aux clients BoursoBank, ce qui nécessite une ouverture de compte bancaire préalable. Par ailleurs, si les frais sont compétitifs, ils peuvent être un peu supérieurs à ceux des meilleures assurances vie du marché. Enfin, certains utilisateurs rapportent des difficultés pour joindre le service client, un point récurrent chez les banques en ligne.
Il est aussi important de noter que la richesse de l’offre en unités de compte peut désorienter les investisseurs les moins expérimentés. Ces derniers devront s’assurer d’être suffisamment informés avant de diversifier leur contrat, notamment en consultant la documentation des supports et, si besoin, en se faisant accompagner par un conseiller financier.
En conclusion : une solution complète pour dynamiser son épargne en ligne
BoursoVie est un contrat d’assurance vie en ligne sérieux et bien construit, qui offre une grande liberté de gestion et un accès à des supports variés, le tout dans un cadre de frais réduit. Il conviendra aussi bien aux débutants qu’aux investisseurs confirmés, grâce à ses options de gestion adaptées.
Malgré quelques points à améliorer, notamment sur l’accompagnement client ou la clarté des choix en unités de compte pour les néophytes, BoursoVie reste une référence parmi les assurances vie accessibles en ligne. Son positionnement tarifaire, sa flexibilité de gestion et la richesse de son catalogue en font une option à considérer sérieusement pour toute personne souhaitant faire fructifier son capital dans un cadre fiscal attractif.
Enfin, avec un assureur de renom comme Generali en soutien et une interface utilisateur fluide, BoursoVie propose un compromis solide entre performance, sécurité et simplicité d’usage.